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年净收入4万单身女策划如何理财?

发布时间:2018-08-07 11:06:01| 来源:如何理财| 阅读:264
内容摘要: 和讯网友马小姐,今年27岁,大专毕业后在西安一家网络公司做策划编辑一职,每月收入5000元,公司有五险一金。马小姐平常月开销在2000元左右(包含房租和生活费、旅游、交际、偶尔买买衣服),目前有银行活期存款60000元。想咨询合伙人理财师每月工资如何有计划的支配,才能得到最大收益?现有存款又该如何进行投资理财,才能实现长期收益最大?

【理财案例】

  

和讯网友马小姐,今年27岁,大专毕业后在西安一家网络公司做策划编辑一职,每月收入5000元,公司有五险一金。马小姐平常月开销在2000元左右(包含房租和生活费、旅游、交际、偶尔买买衣服),目前有银行活期存款60000元。想咨询合伙人理财师每月工资如何有计划的支配,才能得到最大收益?现有存款又该如何进行投资理财,才能实现长期收益最大?


  

【案例分析】

  

根据马小姐现阶段的财务状况,合伙人理财师分析认为马小姐年总收入60000元,除去年总支出24000元左右(月开销2000元左右),每年能结余36000元。目前马小姐正处于职业生涯规划中的建立阶段,在此时期建议马小姐以择偶结婚为主,前期可以考虑积累更多的资金,用于未来结婚以及完善个人保障。

  

【理财建议】

  

1、预留6000元左右的活期储蓄

  

首先,马小姐要留有至少能满足自己未来3-6个月左右的生活支出,合伙人理财师建议马小姐可以预留6000元左右的资金,可以放入余额宝、理财通等互联网宝宝类理财产品,能享受4%左右的收益,还能随用随取。这笔资金可作为个人备用金,即便个人经济来源出现状况,依旧能保持自己现在的生活不受影响。

  

2、每月结余充分利用实现收益最大化

  

马小姐每月收入5000元,除去每月2000元的左右的开支,每月结余3000元,这笔资金可以进行基金定投,如果以5%的年化收益率来计算,5年本金和收益为20万多。待马小姐每月收入增加了,可以选择收益率更高的月定投产品,年化收益率6.8%,5年本金和收益就有21万多。

  

3、存款购买银行理财产品实现收益最大化

  

马小姐拿出6000元存款后,还剩下50000多元的存款,合伙人理财师建议可以购买银行理财产品,年化收益率5%左右,1年收益2500多元,实现收益最大化。待1年后,此产品到期,投资的本金和收益再加收入,有10万元存款,长期投资理财盘活存款,让财富实现保值增值,抵抗通胀,马小姐的生活质量也会逐步提高。

  

4、完善个人保障

  

马小姐目前是单身,当下除了以择偶结婚为主外,还可以趁早完善个人保障工作,除了基础社保外,合伙人理财师建议再购买一些意外保障险和重大疾病险等,进一步提高个人安全保障。

  

马小姐如果按照合伙人理财师给予的个人投资理财建议来进行,不仅每月工资能有计划地进行支配,还通过投入余额宝等获得了最大收益。而且现有存款也通过合理的投资实现了收益最大化,个人保障方面也将获得进一步的提高。

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