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工薪阶层应该如何理财

2017-07-20 16:18:37

来源:工薪阶层应该如何理财

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       作为工薪阶层的我们,收入少节余少、收入不少但时常月光几乎是无财可理的常见借口之一。要知道你不理财、财不理你,我发现自从我有理财意识的那刻开始,手上可供支配的钱果然在慢慢增加了。

 

       我们的家庭资金,一般按"四三二一"理财法则进行处理,即收入的40%用于供房和其他投资,30%用于家庭的一般性生活开支,20%用于银行存款(用货基和余额宝代替)以应付急时之需,10%购买保险。


       理财第一步,我们首先要学会记账,通过记账可以清楚地知道自己的钱花在哪,从而发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目,进而可以开源节流。

 

       第二步,完善保险保障,个人一直觉得保险在理财中的作用的非常大的,哪怕你赚了100万,如果没有保险的保障,也有可能一夜之间回到解放前。有说法是没有保险保障的家庭财务就像是在“裸奔”,我是深表认同的。所以,拥有一定的保险保障是必须的,我的原则是从保障型保险开始,比如消费型意外保险和重大疾病保险。

 

       第三步,现金流的储备,除去房贷等硬性开支,一般还需要留够3-6个月的生活总开支来应付一些突如其来的意外、疾病、或者暂时性的失业而导致没有收入来源。我们家的月消费大概在5000左右,那么一般会留够15000-30000元的储备金。

这部分资金也不是说完全扔在活期里随时备用,现在的选择可以很多,包括货币基金(含余额宝)、短期理财产品等,目前不少货基可以实现T+0赎回,非常方便。而且收益率还不低,一般在4%以上,最高可以达到5%左右~甚至强于一年定存。

 

      其他长期不动用的资金就可以考虑收益高点的银行理财产品,像前段钱荒时银行理财产品最高有7%以上,相当可观,再就是电子国债等投资期限相对较长的产品。

 

每个月的固定盈余(闲置资金)则可以留出一部分来做基金定投,作为未来子女的教育基金、置业基金或者是养老基金。定投期限视投资目标而定,个人比较认同一个投资周期为两到三年。
 

      此外,风险承受能力较高的财女们可以考虑股票、贵金属等产品。一直觉得投资理财,没有需不需要,只有适不适合。