服务热线 400-8033-633 安卓APP 下载 苹果APP 下载 每日签到 | 新手指引 | 帮助中心 | 注册
新闻中心

成功的投资理财案例适合每个人吗

2017-01-11 17:32:48

来源:投资理财案例

分享到:

点击量:388



在学习投资理财的道路上,我们常常被灌输学习他人成功的投资理财案例,对于每个特质的投资人来说,资金、社会阅历、所处的人生阶段等等因素。投资人去学习他人的理财案例真的适合吗?


在小编看来,学习他人的投资理财案例,并不是照搬他人的模式,有一些经典的理财案例供我们学习和讨论其实是一件好事,我们能从中发现问题,总结问题,让自己少走弯路。

 


个人投资理财案例分析


个人理财案例分析:

姓名:陈小姐,25岁,税后月收入4000元,日常花销1200,房租 800,饮食 500。总收入4000,总支出 2500。

 

个人投资理财案例分析诊断:根据陈小姐目前的情况,可以判断陈小姐正处于生涯规划中的建立期,在这个时期,家庭形态以择偶结婚为主,需要考虑结婚花费及购房首付款问题。考虑这部分支出数额相当巨大,除了父母资助外,建议陈小姐从目前开始就要通过定期定投基金的方式强制储蓄,以备未来之需。

 

另外,考虑到陈小姐是外地人,离家较远,会经常使用交通运输工具,那么就建议陈小姐在投资寿险的同时务必投保意外险,以抵御意外事故给家庭带来的伤害。

 

现金盈余=总收入-总支出=4000-2500=1500(元),则陈小姐每月可自由支配用以理财规划的金额为1500元人民币。


个人投资理财案例之投资建议:


1.基金定期定投:23岁的陈小姐目前经济压力主要来于结婚费用及首付款,由于该部分费用巨大,建议陈小姐每月固定拿出盈余收入的70%(1050元)投资基金。

 

2.保险投资:鉴于陈小姐目前已有可靠的收入,建议每月拿出盈余收入的20%(300元)投资寿险产品,提早为养老做好准备。

 

高负债家庭投资理财案例学习

 

家庭理财案例:某先生和妻子都是普通上班族,在还没买房时,其和妻子过得还算滋润,经常逛逛街、出出国,但后来妻子怀孕,在妻子父母的催促下,先生最后在一线城市买了二居室商品房。妻子因为要照顾孩子选择了相对轻松的工作,工资也跌到5000元每月。先生因为一直也没什么事业心,讲究安稳,所以工作多年,工资并没有涨很多,维持在10000元左右。

 

买房之后夫妻二人要负担每月9000多元的房贷,这令夫妻二人倍感压力。买房后,某先生一家的生活也发生了翻天覆地的变化,出国旅游成了奢谈,甚至连日常生活开支,能省的也都省了,除了一日三餐、油盐酱醋、宝宝奶粉尿不湿等必需品,夫妻二人现在基本不做其他开销,但就算这样每月收入也是月月光。

 

案例中家庭负债率高达60%,是一个危险的信号。理财专家认为家庭负债的极限是月收入的50%,如果超过这一比例,那么良性负债则转变为恶性负债,这正是这个家庭目前感到生活压力过大的原因。

 

家庭理财案例投资建议


    1、第一年实现家庭资产结余率正收益

    2、第二年实现家庭资产结余率达30%以上

    3、第三年“摆脱”房贷压力

 

不管投资理财案例如何变化,正确的攒钱观念应该是:收入-储蓄(投资)=支出。合理支出、合理理财是永恒的旋律。