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如何正确看待理财产品风险

2017-01-11 15:23:19

来源:理财产品风险

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理财产品是与风险相伴相生的,如何正确看到理财产品风险是我们选择投资理财的前提。理财有风险,投资需谨慎并不是一句空话,理财产品其实是有风险等级的。当我们享受高收益的同时高风险也伴随着我们,只有客观的态度对看待理财产品风险,我们的理财行为才能更明智。

 

      理财产品风险等级有哪些


理财产品的风险等级可以大致归为三类:低风险、中等风险、高风险。按专业术语又分为:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。


       银行理财产品风险等级分为:由低到高分为R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个级别。

 

理财产品风险等级如何划分


关于理财产品风险等级如何划分,其实也是对应理财产品而言。


谨慎型、稳健型理财产品:投资范围基本一样,多为银行间市场、交易所市场债券,资金拆借、信托计划及其他金融资产等。通常来看,R1级别投资低风险部分的比例更高,且通常具有保本条款,也就是我们常见的保本保收益类。


平衡型理财产品:可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,后者的投资比例原则上不超过30%。该级别不保证本金的偿付,有一定的本金风险,结构性产品的本金保障比例一般在90%以上,收益浮动且有一定波动。


       进取型理财产品:产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%,不保证本金偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,亏损的可能性较高。


       激进型理财产品:可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,当然,对应的预期收益也会较高。

 

如何做理财产品风险管控


理财产品风险管控主要从资金、理财产品、心态三个方面共同作用,将理财产品风险控制在最低水平。理财产品的风险主要有:市场风险、信用风险、利率风险、汇率风险、不可抗力风险和道德风险。我们只有在资金配置上去把控低中高风险的产品的比例,从心态上去端正去风险的认知,才能真正做好风险管控。


一、合理配置理财资金:不能将投资资金全部投入到进取型和激进型的理财产品中,虽然可能得到潜在的高回报,但伴随的也是高风险。根据个人风险承受能力,对于激进的理财产品我们只能选择少量投资。


二、认知风险:不能被一些广告和理财产品业务人员洗脑,认为投资无风险,天下没有免费的午餐,收益随之就是风险,我们必须对风险抱有客观的态度,对投资抱有谨慎敬畏的心态。